近日，检察日报发布关于全链条打击利用POS机套现骗贷行为的文章，一个以骗取银行信用消费贷款为目标的诈骗犯罪团伙浮出水面。

诈骗团伙负责物色目标、伪造资质，中介则利用POS机这一支付工具，将本应用于真实消费的贷款资金违规转化为现金，使得诈骗所得顺利“洗白”并流入犯罪团伙手中，最终多人受到法律制裁。

2020年11月，诈骗犯罪团伙将不具备贷款资质的人员“包装”为高收入群体，组织该群体获得银行信用贷款授信额度，骗取个人信用消费贷款。

从事贷款中介业务的王某、虞某等人利用POS机虚构消费交易帮助套现，抽取提成后，将剩余骗贷资金转账至贷款诈骗团伙。虞某、李某共同帮助转移诈骗银行贷款150余万元，二人共获利6万余元；王某帮助转移300余万元，后伙同张某转移40余万元，二人共获利6万余元。

在案件侦查阶段，检察机关便依法提前介入。办案团队以银行贷款办理数据为源头，结合涉案POS机的刷卡交易记录等关键信息，通过对资金流向的追踪，精准锁定了各个环节的涉案人员，使案件侦办范围从最初的1人逐步扩展至37人，涉案金额也从最初核查的18.3万元深挖至600余万元。

这些行为严重扰乱了金融市场秩序，触犯了法律红线。检察机关依法提起公诉后，法院以非法经营罪、洗钱罪对涉案人员作出判决，王某等人被判处三年至六年不等的有期徒刑，张某因情节相对较轻适用缓刑，所有涉案人员均被并处罚金。

近年来利用POS机套现的事件频繁发生，部分人意识不到套现行为的恶劣性，为避免通过套现扰乱市场秩序的行为不断，加强套现风控也将成为监管趋势。

据了解，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，套现后银行很难监管资金的具体流向。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增，严重扰乱了市场秩序，违者将受到严厉的处罚。

内容来源：《检察日报》，有删改。

《中国银行保险报》编辑 王雪莹