从今年“315晚会”上被曝光至今，“714高炮”这种非法现金贷形式已越来越被人们所熟识。在全国合围声势之下，“714高炮”纷纷下架停运，但这并不代表它们已销声匿迹，相反地，是已更加隐蔽的方式活跃于市场之中。

由于315后这些“714高炮”对被曝光的风险有了一个更加精细的规避，因此，目前来看，这个黑产开始以产业链的方式进行运作，上游负责获客（借款人），中台负责信息处理及放款，下游负责催收和再次变现。

支付通道服务提供方，是中台的关键一环。为这些“714高炮”平台提供服务的支付机构，不乏一些知名企业，“万达系”快钱支付就是其中最有来头的一家。

“万达系”快钱支付搭桥 “714高炮”获利

近日，司库财经在第三方公众投诉平台——聚投诉上发现，越来越多的用户表示自己的账户遭到“714高炮”平台的恶意扣款，而提供扣款通道服务涵盖了快钱支付、易宝支付、富有支付、环迅支付等大部分的第三方支付企业。

从用户提供的被扣款截图上来看，快钱支付出现的频率极高。

司库财经下载并登录快钱的移动端APP“快钱钱包”时发现，除了上述被用户投诉的为“714高炮”平台提供扣款通道服务之外，该款APP还为豆豆钱、君子有贷、厚钱包等借贷平台导流，而这些平台多因存在高额砍头息、暴力催收等问题，同样也是排在被投诉数量的前列。

作为中间的那座桥梁，第三方支付为这些平台提供了资金流动的便利，让这些不法平台可以光明正大地获利。聚投诉平台上，用户投诉涉及恶意扣款的平台包括小飞猪、小象有钱、花花乐等众多“714高炮”平台，扣款金额为80-2000元/笔不等，均由快钱支付完成扣款过程。

从投诉信息中可以看出，这些用户大多处于某个平台的借款周期之中，但多数用户也表示自己并未注册过快钱支付。

根据聚投诉上用户最新反馈的消息，有小部分投诉已得到解决，部分用户此前被恶意扣取的费用已由“714高炮”平台归还至其账户，但大多数投诉信息依然显示的是未解决，也就是说多数误扣款项尚未退还给用户。

需要特别指出的是，在一些恶意扣款的事件当中，有部分用户表示只看到了快钱支付的扣款信息，但该信息中并未显示自己的钱被哪个平台收取了，也就是说，快钱支付对收款账户企业名称进行了隐匿。

司库财经 以借款人身份就此事致电了快钱支付（4006355799）的客服人员，对方解释到，用户想要知道自己的钱被哪个平台扣取，需要自己找到收款方银行账号、交易时间、交易金额（精确到小数点后2位），然后自己再去找银行核实。

按照客服人员的说法，“快钱支付只是第三方通道，莫名被扣款的需要先了解到扣款公司名称和账号，然后再看金额是否是被误扣。就算用户没有注册过快钱支付，只要扣款公司提交了用户的银行卡号等信息，平台依旧可以为收款公司进行代扣。”最终，客服建议司库财经 自己先去了解一些所需资料，然后再进行查询。

整体来看，快钱支付这套官方说法的核心要素只有两个：

其一，用户出现任何问题，都需要自己去解决，快钱支付不会协助更不会帮助去解决；

其二，以“打太极”的话术，回避了自身为“714高炮”平台提供匿名及扣款服务。

那么，这些“714高炮”平台是如何在未提前告知用户的情况下，可以自行划转账户中的费用呢？秘密在于，这些平台会让客户签订一个代扣协议，这样就可以通过与自身合作的第三方支付机构划转用户在平台上绑定的银行卡内的款项。

屡罚屡犯 贷超业务涉高额“砍头息”平台

公开资料显示，快钱支付清算信息有限公司的股东方为：福州网福信息技术有限公司（占股52.01%）和南宁欣桂信息技术有限公司（占股47.99%）。其中，福州网福信息技术有限公司由快钱金融服务（上海）有限公司100%控股，南宁欣桂信息技术有限公司同样也是由快钱金融服务（上海）有限公司100%控股，而快钱金融服务（上海）有限公司由上海万达网络金融服务有限公司100%控股。

背靠“万达系”本有着得天独厚的业务优势，然而快钱支付却屡屡因违规遭到监管部门的处罚，据司库财经 不完全统计：

2017年8月18日，因违反支付业务规定被央行上海分行勒令限期改正，并处以罚款人民币5万元；

2018年11月18日，因违反支付业务规定被央行上海分行处以人民币12万元的行政处罚。

2019年4月2日，因违反支付业务规定被央行上海分行处以人民币15万元的行政处罚。

事实上，对于第三方支付行业的整治，监管部门始终持有相当严格的态度。从2016年9月央行印发《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号，即261号文），到今年3月发布的《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2019年】85号，即85号文），其目的不断强化对支付结算行业的管理。

从快钱钱包APP上所显现的产品类型来看，更像是一个集商城、分期、理财、贷超于一身的综合型电子平台：商城可以购买家电等产品，还可以为万达内部员工提供优惠购车服务；与马上金融旗下“安逸花”合作，提供分期服务；此外，还与众邦银行、富民银行、南京银行等多家银行的理财产品，易方达、博时等基金产品；以及开展贷超业务，包含豆豆钱、点点等一众小额信贷产品。

但需要指出的是，快钱钱包贷超板块上的借款平台，多是一些在各类投诉渠道上被用户高频吐槽的平台，主要涉及以下三方面问题：用户被第三方支付通道无故扣款，以及借贷平台本身存在高额砍头息、暴力催收有关。

以“豆豆钱”为例，安卓系统环境下，用户在注册时必须同意签署某些协议，其中也包括上面所提到的——可能诱发扣费风险的“第三方代扣”协议。与此同时，司库财经 在聚投诉上还发现，豆豆钱或存在将“砍头息”包装成保费的做法。按照用户张先生对自身遭遇的描述，他在豆豆钱上贷款17000元，分6期还款，每期还款3215.83元，共计还款19294.98元，但下款时他发现，在自己完全不知情的情况下，由豆豆钱的合作方“天道保险经纪公司”强行扣除了999元作为保费，实际到账金额仅为16001元。

豆豆钱是上海维信荟智金融科技有限公司旗下的互联网金融服务平台，上海维信荟智金融科技有限公司由香港维信理财有限公司100%控股，而豆豆钱官网上方显示，平台LOGO与港股上市公司维信金科（HK02003）LOGO并列放置，其中关系也就不言而喻了。

【写在最后】不管是假借利人之名、行利己之实的“714高炮”平台，还是为其导流或提供通道服务的第三方支付企业，他们最终面对的主要是那些自控能力较差的年轻人群，这些年轻人借钱消费时欣喜若狂，但很快就陷入了无力偿还、甚至“以贷养贷”的巨大恐慌和漩涡中，更有慎重被逼自杀躲债，而留父母的是破碎的家庭，永久的痛苦，无限的唏嘘。

业内人士表示，714高炮这类从线上运作的现金贷公司经营十分隐蔽，每三个月左右都要改头换面重新更换一个新的APP，通常换个马甲就能够卷土重来。对于这种机构的监督，如果按照互联网金融整治模式，以机构监管为主难以有效覆盖，必须通过金融科技的力量加强线上的随时抓取和识别能力。对非法金融活动和乱象做到早发现、早预警早处理。

来源：司库财经 作者：老炮儿

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