首先从牌照上来说两则均可以没有支付牌照，但是没有在清算协会去备案一定是违规无卡平台注册体验上，违规无卡平台在一个APP或小程序上注册，绑定借记卡和贷记卡，签约和注册主体不是支付公司。交易体验上违规无卡平台无需实体介质在APP或者小程序上即可完成交易。政策合规上违规平台违反《中国人民银行支付结算司关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》规定。涉及非法经营问题，违规无卡平台有以下3点问题无卡平台用户不与支付公司签约，无卡平台承担了用户进件审核责任。(只有持牌支付公司能够审核商户，且审核商户不能外包)无卡平台伪造交易场景上送支付公司。（无卡平台一般以商场形式在支付公司注册）无卡平台涉及资金二清

(无卡平台向支付公司发起清算指令，将资金结算给交易商户以外的收款人)

6.涉及传销问题，违规无卡平台一般都同时提供推荐用户可以升级的模式，涉及传销问题。

7.涉及帮信罪，违规无卡平台 洗钱问题:平台用户不提交支付公司审核，为洗钱提供便利工具，如果收费偏高，可以直接定义知情。持卡人信息泄露:平台倒卖持卡人信息导致持卡人信息泄露同名交易:平台控制商户和消费者是同一个人代换业务:帮助无法还款的持卡人养卡，并且收取高昂的手续费

8.违规无卡平台

用户在一个APP或小程序里面绑定借记卡和贷记卡。付款人绑卡付款界面由平台提供。用户不与支付公司签约特约商户。

9.快捷交易不等于无卡平台

1、快捷交易本身是合规的收款方式，本身不涉及资金结算。

2、无卡平台以大商户模式，实质是代支付公司行使了资金结算和商户审核功能，是严重的违法行为。

3、聚合支付如果商户和支付公司直接签约，不涉及资金结算、商户审核、交易变造，是合规的业务。