一个非常简单，非常简单的常识是。

既得利益者，永远不会主动打破现状。

在支付宝出现前，整个国内的银行市场，就是既得利益者，而且还是垄断。

我早些年在银行工作，我既是员工，也是客户，对于早些年银行的傲慢，我的体会要比大多数人都要更深。

在那个年代，银行真的是高人一等，是用户的爹。

很多理财产品的起购都很高，不满数字根本不理你；

各种服务态度很差，银行员工莫名其妙的优越感。

各种业务收费规则奇怪，用户根本搞不清楚。

贷款业务就更神奇，对于用户准入门槛卡的神经兮兮。

所以支付宝出现后，用全新的方式重新定义了个人金融，可以说真正让每一个人都享受到金融对人的尊重，和乐趣。

一款余额宝，让所有人都能轻松把活期资金拿来赚更多的利息，直接消灭了活期存款这种赤裸裸的利息差智商税。

一款花呗借呗，让更多草根低门槛享受到信用支付的便利，有尊严地“借钱”。而那个时候的信用卡，绝大多数人都会被银行拒之门外。

一款蚂蚁财富，让原本只能去银行办理各种理财的人有更简单方便的选择，并且基金定投功能设计非常赞。

支付宝做了很多，收获了更多也招来了一些敌意，垄断被新力量打破。

然后银行惊醒，躺着赚钱的日子过去了，只有讨好用户，服务用户才有未来。

所以才有了后面商业银行对用户180度的大转变，服务态度从爱理不理变成了用户都是对的。

所以才有了各家银行全面下调理财门槛的现象，因为他们发现草根用户的理财需求，蕴含着巨大的市场。

所以才有了各家银行全面互联网化，APP一个接一个上线，而且比一个好用，一切都为了让用户少添堵。

所以才有了信用卡和贷款门槛不断降低，因为他们意识到普通用户的信用，比他们想象的好多了。

商业机构永远是逐利的，当他们意识到讨好用户才能赚到钱时，他们动力十足。

在这个过程中，中国整个银行业的用户体验是逐渐提升的。

打破垄断，提升老百姓的话语权，降低服务门槛提升服务质量，这一切，都是支付宝开头、银行跟进合作的。

这就是改变的价值。