谈及支付宝，大家都已经非常熟悉了。这个支付平台是蚂蚁集团旗下的产品，由马云所创。在这个移动支付盛行的时代，支付宝支付牢牢占据半壁江山。超过94%的移动支付都来自于支付宝和微信支付这两大势力。

关于支付宝用户而言，他们对于花呗和借呗并不陌生。这两个产品同样是蚂蚁集团旗下的产品，通过支付宝平台提供基于芝麻信用的消费信贷服务。有着支付宝的推荐，有着芝麻信用的保驾护航，已经有数亿用户使用过这些服务。

芝麻信用，花呗和借呗，在当今的互联网金融浪潮中崛起，成为了一种热门服务。无数个知名的互联网巨头纷纷加入其中，这也使得芝麻分成为了互联网信用体系的代表。它如同网络版的征信系统，为许多人带来了便利和机遇。现在，让我们先来了解几种常见的芝麻分应用服务。

第一个，蚂蚁花呗。蚂蚁花呗适用于芝麻分达到550分及以上的用户，主要设立消费透支功能，而次月仅需按照账单进行还款，且不产生额外费用。正是由于这种便利与易用性，使得蚂蚁花呗得以广受欢迎，成为众多用户的首选之一。

第二个，蚂蚁借呗。蚂蚁借呗则对芝麻分的要求提高至600分及以上，并需要得到系统的邀请方可使用。它主要提供现金借贷服务，灵活性与方便性是其明显优势，然而用户使用借呗也需支付相应的利息费用。

第三个，小狗花钱。小狗花钱是目前备受关注的消费信贷产品，通过微信公众平台提供消费信贷服务，对经常需要周转的用户比较友好，信用分大于400，就能实现额度为3-20万的金融愿望，自助开通，暂时不用在征信上留下记录，让很多人欢喜不已。

以上所说的内容都源自于芝麻分授信的服务，如今这种服务也越来越普及，对花呗和借呗产生了巨大冲击。本应在如此激烈竞争的市场环境中，花呗和借呗应该更多地让利于用户，但事实却是越来越多用户反映花呗和借呗被关闭。意外的是，支付宝突然宣布将大规模关闭花呗和借呗，主要面向四类用户。下面我们详细分析一下。

第一类，不按时还款的用户。这是一个众所周知的事实，借呗花呗这样的信贷服务对于我们来说已经是司空见惯了。然而，令人担忧的是，有一类用户却无视还款的截止日期，恣意妄为。这种行为给我们的征信带来了极大的负面影响。一旦我们的信用状况出现问题，信贷服务将会受到广泛限制或者干脆关闭。而且，现在支付宝也宣布了一个重要决定，对于这类用户直接关闭其花呗借呗权限。因为如今花呗借呗已经吸引了大批用户，所以对不按时还款的用户采取这种措施也并不意外。

第二类，频繁提前还款的用户。许多人会遇到这样的情况：当他们提前偿还借呗贷款后，账户却被无声关闭。这实际上是支付宝的一项潜规则。按照规定，借呗是可以随时还款的，也就是说可以提前还款。然而实际情况却并非如此。说得好听一点，可以说这是因为用户需求不强，导致资源浪费。但说得难听一点，实际上是因为支付宝无法从这些用户身上获利。

第三类，经济条件变差的用户。是我们社会中常常被金融机构忽视的群体。我们都知道，金融机构在面对用户时，更倾向于锦上添花，极少会雪中送炭。当你的经济状况还稳定时，他们会乐意向你借钱；然而，一旦你陷入经济困境，他们便会忧心如焚，害怕你无法偿还，急切地关闭你的花呗借呗，这是一个我们不得不面对的残酷事实。或许，换位思考，你也会做出同样的选择。

第四类用户，即那些违反规定使用花呗的用户，唯加以润色。花呗与信用卡一样，它们的性质均为消费信贷工具，因此同样不允许用于套现操作。如一旦发现存在此类行为，必将导致花呗被关闭的命运。与此类似，借呗属于消费贷款服务，并不能被用于投资理财、购房还贷等场景。一经涉及此类行为，也可能导致借呗被关闭的结局。

以上是支付宝宣布的花呗借呗关闭的标准，主要针对四类用户。对此，我想听听大家的观点。你认为这样的标准合理吗？对于那些使用花呗借呗的朋友们来说，你们觉得还好吗？欢迎大家留言讨论。